Fragen Sie Ihre Bank oder Sparkasse, ob sie bereit ist, das Geld an eine der Filialen der Bundesbank weiterzuleiten oder geben Sie das Geld bei einer Filiale der Bundesbank ab. Reichen Sie bitte den kompletten Vordruck ein. Das letzte Blatt erhalten Sie als Quittung von der Bundesbankfiliale zurück. Alternativ können Sie das beschädigte Bargeld auch direkt an folgende Adresse senden:
Vergangenes Wochenende feierte meine beste Freundin ihren 50. Geburtstag. Aber wie so oft hatte ich keine originelle Geschenk-Idee. Es sollte etwas Persönliches sein, etwas was sie noch nicht hat und woran sie sich noch lange Zeit erinnern kann. Also habe ich kurzerhand zwei tolle Gutschein-Vorlagen mit abwechslungsreichen Mustern entworfen, welche ich mit einem ganz persönlichen Geburtstagswunsch versehen habe. Da ich mit meiner Suche nach einem perfekten Last-Minute-Geschenk bestimmt nicht allein bin, stelle ich dir heute 50 originelle Gutschein-Ideen vor. Außerdem kannst du dir dazu vier verschiedene Gutschein-Vorlagen downloaden und mit individuellen Geschenkideen beschriften.
download Dreckiges Geld
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Hilfreich für Verständnis und Analyse, sowohl der Motive und Funktionsweisen als auch der Kosten und Bekämpfungsansätze, sind Prinzipal-Agenten-Modelle von Korruption. Diese ordnen die Tauschbeziehung zwischen einem bestechenden und einem bestochenen Akteur in eine Dreieckskonstellation ein. Einer Person (dem korrupten Agenten) wird von anderen (dem Prinzipal) Macht anvertraut. Diese Macht nutzt der korrupte Agent aus, um einen dritten, bestechenden Akteur qua Amtsgewalt zu begünstigen, wobei eine Gegenleistung in Form von Geld, geldwerten Vorteilen oder immateriellen Vorteilen vom bestechenden Akteur an den korrupten Agenten fließt. Im Falle von politischer Korruption ist der Prinzipal die Bürgerschaft, die dem korrupten öffentlichen Agenten, zum Beispiel in Form eines Parlamentsmandats oder eines Beamtenpostens, Macht übertragen hat, allerdings unter der Prämisse, dass der Agent die Gestaltungsmacht zum Wohle des gesamten Prinzipals nutzt und dabei Gleichbehandlungsgrundsätze berücksichtigt. Gegen diese Prinzipien verstößt der Agent im Falle der korrupten Tauschhandlung. Das Modell lässt sich ebenso wie andere Definitionsansätze zunächst auch auf fiktive alltägliche Situationen anwenden, zum Beispiel auf Tauschhandlungen im Bildungskontext (etwa Aushilfe im Garten des Lehrers oder der verbeamteten Dozentin, gegen Bezahlung oder umsonst, im Tausch für bestimmte Notengebung), und dann auf politische Kontexte übertragen.
So stimmten in der repräsentativen Erhebung 2019 gut 40 Prozent der Befragten in Deutschland der Aussage zu, dass "das Zahlen und Annehmen von Bestechungsgeldern sowie Machtmissbrauch mit dem Ziel persönlicher Bereicherung" in politischen Parteien beziehungsweise in der "Gruppe der Politiker auf nationaler, regionaler oder kommunaler Ebene" weit verbreitet ist. Vgl. Eurobarometer 502, Juni 2020, Externer Link: -eurobarometer-korruption_de.
SmurfingBeim Smurfing zahlen Betrüger ihr illegales Geld in kleinen Beträgen, häufig auch auf verschiedene Konten, bei Banken ein und machen so aus dem Bargeld Buchgeld. Die Einzahlung von kleinen Beträgen ist dabei obligatorisch, da Banken ab bestimmten Bargeldeinzahlungsgrenzen dazu verpflichtet sind, die handelnden Personen zu identifizieren und bei Vorliegen von Verdachtsmomenten Meldung an die zuständigen Behörden abgeben müssen. Auch untypische bzw. verdächtige Transaktionen unterhalb der Schwellenwerte müssen von den Banken gemeldet werden. Aus diesem Grund spielt das KYC-Prinzip bei der Neueröffnung von Konten, aber auch bei Transaktionen ohne Kundenverbindung, eine entscheidende Rolle und dient maßgeblich der Vereitelung von Geldwäsche.
Die Geldwäscherisiken des Nichtbankenfinanzbereichs einzuschätzen, sei allerdings deutlich schwieriger als bei den Banken, räumt der Aufseher ein. Ein Grund ist die oben geschilderte Heterogenität. Vom Kiosk über Leasingunternehmen bis hin zu Versicherern und anderen großen Unternehmen des Finanzsektors: Die Bandbreite an Kunden, Produkten und Dienstleistungen ist groß. Was erschwerend hinzukommt: Nicht bei allen Unternehmen prüft ein Jahresabschlussprüfer die geldwäscherechtlichen Pflichten. Dessen Testate sind für die Aufsicht wichtige Informationsquellen. Bei den Agenten zum Beispiel war die BaFin lange Zeit allein auf ihre eigenen Erkenntnisse angewiesen. 2ff7e9595c
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